Банковский счет для транзакций

Банковский счет для транзакцийЮридическим лицам также доступен достаточно широкий спектр банковских услуг. Однако, основным видом банковских услуг для бизнеса бесспорно является осуществление расчётных операций. С этой целью банки открывают компаниям расчётные счета в разных валютах. При выборе банка, в котором юридическое лицо хочет открыть расчетный счет, необходимо учитывать особенности бизнеса такого лица. Важным является вид деятельности, которым занимается компания. Если компания занимается производством и/или торговлей товаров, то счет может быть открыт практически в любом банке.

Однако, что касается сферы услуг, то существуют некоторые виды услуг, которые некоторые банки не хотят обслуживать. Например, банки весьма неохотно открывают счета компаниям, особенно малоизвестным или недавно созданным, которые предоставляют некоторые виды финансовых и инвестиционных услуг (например, операции на рынке Форекс, торговля криптовалютами, управление активами частных лиц), услуги в сфере азартных игр (онлайн-казино), и даже в сфере информационных и интернет технологий.

Следует также упомянуть, что в большинстве банков действуют ограничения или повышенные требования относительно проведения транзакций с лицами, находящимися в определенных юрисдикциях (например, в странах, против которых применяются международные либо другие санкции, а также не выполняющим рекомендации в сфере противодействия отмыванию средств, полученным преступным путем, и финансированию терроризма).

Кроме этого, необходимо отметить, что резидентам США практически невозможно открыть счета в европейских банках.

При выборе банка для открытия расчетного счета компаниям также необходимо учитывать возможные требования банка о поддержании минимального балансе счета на определенном уровне, который, в зависимости от престижности банка, может варьироваться от 100 до 1,000,000 долларов США, евро, фунтов стерлингов или швейцарских франков, наличие ограничений относительно количества транзакций по счету в день, неделю или месяц, а также стоимость обслуживания счета и осуществления операций по нему (например, стоимость открытия и обслуживания счета в банках Швейцарии, Австрии или Лихтенштейне будет существенно дороже, чем в банках Латвии, Кипра или Белиза).

Нужен ли визит в банк?

Для открытия расчетного счета юридического лица, как правило, его директор, акционер/бенефициар или уполномоченный распорядитель счета должны посетить банк и быть идентифицированы. Однако, в некоторых банках посещение банка указанными лицами не является обязательным или может быть заменено общением с представителем банка по телефону или в режиме видеоконференции.

Какие документы предоставляются в банк?

Юридическое лицо должно предоставить банку пакет следующих оригинальных документов или их заверенных и апостилированных копий :

  1. Корпоративные документы, включая свидетельство о регистрации, учредительный договор и устав, сертификат акций, реестры директоров и акционеров, решение о назначении директора.
  2. Решение директора или совета директоров об открытии корпоративного расчетного счета в банке и назначении распорядителя(ей) счетом.
  3. Банковские формы, подписанные директором и/или уполномоченным представителем компании.
  4. Доверенность уполномоченного представителя(ей) компании.
  5. Трастовая декларация (в случае использования номинальных акционеров).
  6. Паспорта каждого бенефициара, распорядителя счета, уполномоченного представителя компании, директора и акционера-физического лица.
  7. Счет за коммунальные услуги или выписка по банковскому счету или рекомендательное письмо из банка на имя каждого бенефициара, распорядителя счета, уполномоченного представителя компании, директора и акционера-физического лица. При этом документы должны быть на английском языке, не старше 3 месяцев и в них должно быть указано место жительство указанных лиц.
  8. Бизнес-план компании на английском языке или копии контрактов с партнерами компании.

Банк вправе запросить другие документы и/или информацию, которая необходима для принятия решения об открытии расчетного счета компании, а также отказать в открытии счета без объяснения причин такого решения.

Срок открытия счета

Сроки принятия решения об открытии счета банками, как правило, в среднем не превышают 2-4 недель с момента подачи полного пакета документов и предоставления всей необходимой информации. Однако, в некоторых случаях принятие решений банками об открытии корпоративных расчетных счетов может длиться 2-3 месяца и, в редких случаях, даже дольше.

Как открыть счет в банке: самостоятельно или через юр. фирму?

  1. Приемущество открывать счета с помощью юридической компании в том, что банки заключают с такими компаниями договора о сотрудничестве и компании, как правило, имеют право заверения документов и идентификации клиента.
  2. Банков зарубежных существует больше 1.000 и сложно самостоятельно определить в каком банке лучше всего открыть счет и какой именно счет должен быть. Специалист юридической фирмы подберет для Вас оптимальный банк, исходя из Ваших требований. Вас проконсультируют о тарифах банка и предоставят всю необходимую информацию о банке.
  3. Специалист подготовит документы за 1 день, подготовка документов самостоятельно занимает, как правило, более недели.